与上海其他银行相比，中行上海市分行明年的存量客户房贷利率是最为宽松的，所有3月17日以前发放贷款的老客户都可享受9折的下限利率，而目前已经公布政策的其他银行都只对大部分信用较好的客户执行下限利率。其他银行区分是否执行下限利率的客户判断标准基本分为两种：今年12月31日前没有逾期贷款本息和到今年12月31日的客户不良还款记录次数。执行前者的有工行、浦发和深发展等，农行、建行、中行和光大等执行后者。以农行为例，该行对没有不良还款记录的贷款人，从明年起将给予5.508%的下浮利率；如果贷款人一年中出现累计3次及以上不良还款记录，则执行6.12%基准利率；如果贷款人一年中出现3次以下不良还款记录，将视情况而定。

　　另一家国有银行上海市分行相关业务负责人告诉《每日经济新闻》，各银行目前对房贷坏账率的重视程度要远超过房贷利率。在目前个人房贷坏账率逐步上升的背景下，客户能够按时还款才是最重要的，基准利率只是一种惩罚措施，所以各行用没有逾期记录、没有欠款，甚至只要2006年开始不要再有逾期的政策来激励客户按时还款。逾期90天以上就属于不良贷款，中行上海市分行执行这样的标准，主要的意图是希望房贷不良率不再继续上升。

　　明年“旧贷款”要算“新账”

　　从2006年1月1日开始，凡在2005年3月17日前办理个人住房贷款的购房者，将要按新利率来执行还款计划，购房人的月供将会略有增加。

　　按央行政策，取消房贷优惠利率后，5年期以上的基准利率为6.12%，下限利率为5.508%。对于购买第一套住房的资信良好用户5年期以上的个人住房贷款利率执行5.508%的下限利率，而对于购买高档住房、第二套房甚至别墅的贷款人，按照6.12%的基准利率执行；同时将首付比例提高到30%至40%。